Combien économiser par mois pour acheter une maison?

Vous devriez commencer à économiser pour une maison dès que le désir d’en acheter une vous vient à l’esprit. La plupart des gens savent qu’une maison est probablement l’achat le plus important qu’ils feront dans leur vie. Mais de nombreux jeunes acheteurs sous-estiment la somme d’argent dont ils auront besoin pour acheter la maison de leurs rêves.
 

Combien économiser par mois pour acheter une maison? (Les principaux points à retenir)

• Les acheteurs peuvent s’attendre à payer entre 5 et 20 % du prix d’achat en tant qu’acompte.
• Les frais de clôture représentent entre 2 et 5 % du prix d’achat.
• Les frais de déménagement peuvent s’élever à des centaines ou des milliers d’euros.
• Trouvez des moyens d’économiser de l’argent – emménager avec la famille et/ou réduire les achats – pour acheter la maison.

 

Décomposer les coûts:

La plus importante des dépenses liées à l’achat d’une maison est sans doute la mise de fonds. En général, les acheteurs peuvent s’attendre à dépenser entre 5 % et 20 % (ou plus) du prix d’achat pour un acompte. Le taux standard d’un prêt pour les personnes à faible revenu est de 3,5 % du prix d’achat. Il convient de noter que ces prêts peuvent être difficiles à obtenir. Il est plus probable qu’un acheteur soit admissible à un prêt hypothécaire qui exige un acompte de 5 %, 10 % ou même 20 %.

Ensuite, il y a les frais de clôture nécessaires pour conclure la vente. Ces frais varient considérablement en raison des différences entre les réglementations et les taxes locales et nationales, mais ils représentent généralement entre 2 et 5 % de la valeur de la maison.

N’oubliez pas non plus les frais de déménagement, qui peuvent facilement atteindre un montant à quatre chiffres pour une famille ou un petit groupe de personnes. Certains économisent en effectuant cette tâche sans l’aide de déménageurs professionnels. Le faire seul peut permettre d’économiser des centaines ou des milliers d’euros, mais cela demande beaucoup de travail et de temps.

Si vous n’avez pas d’argent pour couvrir les frais liés à l’achat d’une maison, comment allez-vous économiser ? Pour commencer, créez un compte séparé pour l’achat d’une maison. Ensuite, suivez l’une ou l’autre de ces six suggestions pendant un an et regardez combien d’argent vous avez sur le compte.

 

Se payer soi-même:

Selon Michaela Pagel, professeur agrégé de commerce Roderick H. Cushman à l’université Columbia, la toute première chose à faire pour commencer à épargner pour une maison (ou n’importe quoi d’autre) est de régler vos comptes. Et, si vous en avez la possibilité, cela signifie commencer par votre salaire.

« Mettez en place un retrait automatique sur un compte d’investissement le lendemain de la réception de votre salaire. De cette façon, l’argent ne risque pas de faire un trou dans votre poche ». Mais elle a ajouté que vous ne devriez le faire qu’après avoir remboursé toutes les dettes non garanties à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit.
 

Investissez vos gains inattendus:

Si vous recevez une prime au travail, un remboursement d’impôt ou une autre somme d’argent inattendue, ne faites pas de folies. Placez l’argent dans votre compte d’achat de maison. Pensez aux comptes d’épargne qui rapportent des intérêts afin que votre argent puisse fructifier avec le temps. De plus, il peut être tentant d’accéder aux fonds excédentaires ; limitez donc l’accès au compte ou investissez dans un compte qui limite automatiquement l’accès.
 

Trouver un logement moins cher:

Si vous vivez actuellement dans un logement locatif, envisagez de déménager dans un logement plus petit et moins cher ou de prendre un colocataire pour partager les coûts de votre logement actuel. Une réduction de 300 $ par mois de votre loyer vous permettra d’économiser 3 600 € par an.

Si vous êtes célibataire, envisagez de vivre avec de la famille ou des amis pendant un an. Un service d’information du secteur, indique que le loyer moyen en France sera de 1 051 € en septembre 2020. En utilisant ce chiffre, vous pourriez économiser beaucoup d’argent par an.

 

Épargnez moins pour la retraite:

Dans la mesure du possible, ne retirez pas d’argent d’un compte de retraite et n’empruntez pas sur ce compte. Vous rembourserez votre emprunt avec des intérêts ou serez soumis à des retenues d’impôt et à d’éventuelles pénalités pour avoir retiré de l’argent. Réduisez plutôt un peu vos cotisations jusqu’à ce que vous puissiez accéder à la propriété.

Par exemple, si vous cotisez plus que le montant correspondant à votre entreprise, vous pouvez peut-être réduire vos cotisations et placer l’argent supplémentaire dans votre fonds pour la maison.
 

Réduisez les dépenses de luxe:

Si vous épargnez pour une maison, vous éviterez naturellement de faire de gros achats pour des vacances ou des vêtements coûteux. Mais faites aussi attention aux petits détails. Un cocktail raffiné dans un bar peut coûter 16 euros aujourd’hui. Même si vous vous contentez de deux verres par semaine, cela représente 1 664 € que vous pourriez mettre dans le fonds de votre maison en un an.

Établissez un budget rigoureux et placez les économies réalisées dans votre compte de maison.
 

Réduire les dépenses courantes:

Si vous y réfléchissez un peu, vous pourriez conclure que certaines de vos dépenses mensuelles courantes peuvent être éliminées. Achetez un forfait de téléphone portable moins cher. Abandonnez votre salle de sport et allez au travail à vélo.

Vous découvrirez peut-être que ces choses ne vous manquent même pas, du moins si vous mettez l’équivalent en argent sur votre compte personnel.