Comment Épargner Vos Premiers 100 000 Euros ?

La stabilité financière et les objectifs financiers sont deux raisons essentielles pour épargner. La stabilité et la planification financières permettent d’avoir confiance dans sa capacité à payer les factures imprévues, à financer sa propre retraite et à maintenir le style de vie souhaité.

Les objectifs peuvent également aider à se projeter dans l’avenir et à contrôler les efforts d’épargne. Plus vous avez d’argent à épargner, que ce soit grâce à la réduction de vos dépenses ou à l’augmentation de vos revenus, plus vous pourrez progresser rapidement vers l’accumulation de vos premiers 100 000 € pour tout objectif que vous pourriez avoir en tête. Et une fois que vous aurez atteint cet objectif, le chemin vers les 100 000 € suivants deviendra plus facile.
 

Principaux points à retenir:

• Les niveaux d’épargne, la durée et le rendement des placements sont des variables clés pour déterminer le temps qu’il faudra pour accumuler 100 000 €.
• Adopter le bon état d’esprit est important pour commencer à atteindre l’objectif.
• L’évaluation des moyens d’augmenter les revenus et de réduire les dépenses de votre budget personnel vous aidera à créer des fonds que vous pourrez mettre de côté.

 

Le bon état d’esprit:

 
Pour beaucoup de gens, économiser ses premiers 100 000 € n’est pas nécessairement un objectif à court terme, mais plutôt un objectif à plus long terme qui exige une certaine discipline. Il peut y avoir de nombreuses raisons différentes pour lesquelles vous essayez de mettre de côté 100 000 €. Pour y parvenir, vous devez former votre esprit. Garder votre objectif à l’esprit peut vous aider, mais vous devez également comprendre comment atteindre votre objectif avec un plan.

Si vous êtes le genre de personne qui fait rarement un budget ou prend note de ses dépenses, c’est le moment de commencer. Faire un budget aidera votre état d’esprit. Créez un budget orienté vers la réalisation de votre objectif. N’oubliez pas que les petites choses peuvent se cumuler.

Réduire votre consommation quotidienne de Starbucks ou prendre les transports en commun pour aller travailler au lieu de conduire quelques jours par semaine vous permettra d’économiser des fonds supplémentaires. Orienter votre esprit et votre budget, en général, vous aidera à découvrir des moyens qui peuvent potentiellement créer toutes sortes de fonds supplémentaires. Si vous comprenez qu’il s’agit de sacrifices mineurs sur la voie de votre objectif, le chemin sera plus facile.

 

Maintenir des coûts bas:

 
Les dépenses constituent une part importante d’un budget. Il y a toujours des choses que vous pouvez faire pour réduire vos coûts. Voici quelques exemples :

• Préparer davantage de dîners à la maison
• Marcher sur de courtes distances lorsque c’est possible plutôt que de prendre la voiture.
• Emmenez vos enfants au parc ou au zoo plutôt qu’au centre commercial local.
• Acheter vos produits d’épicerie en gros pour le mois plutôt que de faire de petits achats fréquents.
• Abandonner le tabac ou d’autres habitudes coûteuses
• Prendre son déjeuner au travail
• Utiliser sa voiture jusqu’à ce qu’elle ne soit plus utilisable.
• Acheter une maison moins chère

Pour certaines personnes, déménager dans une maison plus petite ou conduire une voiture plus économique peut faire toute la différence. Si vous louez un grand logement, déménagez dans un endroit plus petit pour économiser. Si les dépenses liées au sport sont élevées, construisez une salle de sport à domicile.

Prendre conscience de l’importance de la consommation d’énergie peut également s’avérer très utile. Recyclez et réutilisez les articles autant que possible avant d’en acheter de nouveaux. Utilisez également des énergies alternatives pour éclairer et chauffer votre maison.
 

Investissez dans des véhicules et des produits économiques:

 
Lorsque vous trouverez quelques moyens d’épargner un peu plus et que vous aurez pris un engagement budgétaire sur le montant que vous comptez épargner, vous voudrez vous assurer que ces fonds sont investis efficacement. Il peut être judicieux de consulter un professionnel de la finance ou de se plonger dans des ressources qui vous aident à investir vous-même.

 

Réduire votre taux d’intérêt:

 
Réduire le taux d’intérêt est un autre moyen efficace de réduire vos dépenses et de dégager des fonds pour l’épargne. Beaucoup de gens veulent tout avoir : la maison, la voiture, le garage, le lave-vaisselle et le réfrigérateur à deux portes. En quelques clics en ligne, c’est possible. Mais il s’avère que la gratification instantanée s’accompagne souvent d’un prix élevé qui peut prendre des années à rembourser et même des années de votre vie.

Donner la priorité aux dettes et les réduire est la première étape essentielle pour épargner. Si vous venez de sortir de l’université ou de l’école supérieure et que vous avez une dette de prêt étudiant, faites-en une priorité pour la rembourser avant d’améliorer votre style de vie. Pour les autres, faites le point sur tous vos prêts et déterminez combien de temps il vous faudra pour les réduire. Si vous avez des économies ou des dépôts fixes, vous pouvez en liquider une partie pour réduire le poids de vos dettes. Si vous recevez une prime ou un dividende, pensez à rembourser vos dettes par anticipation pour réduire votre taux d’intérêt.

Dans le cas d’une dette de carte de crédit, parlez à votre société de carte de crédit et négociez un taux d’intérêt plus bas si possible. Vérifiez les offres de transfert de dettes, qui peuvent être assorties d’un taux de lancement de 0 %. Envisagez également la consolidation. Si vos revenus sont réguliers et que votre cote de crédit est bonne, vous pouvez peut-être obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un seul paiement mensuel et un faible taux d’intérêt.

Si vous contractez un nouveau prêt, éventuellement pour un investissement, assurez-vous que votre rendement dépasse vos paiements d’intérêts. Vous pouvez également envisager des comptes sur marge qui vous permettent d’investir davantage avec des rendements plus élevés.

 

Gérez vos risques de manière appropriée:

 
Comme pour tout investissement, le risque sera un facteur dans votre quête des 100 000 €. Les investissements plus risqués devraient rapporter davantage, mais le rapport risque/récompense peut également être déterminant. Les actions fictives, et les secteurs en pleine expansion comme la technologie peuvent rapporter des bénéfices importants en peu de temps. À l’autre bout du spectre, les obligations d’entreprise de première qualité peuvent également générer des rendements réguliers et substantiels.
 

Connaître les mathématiques:

 
Dans le processus de budgétisation et d’élaboration d’un plan financier, il est également utile de calculer la valeur actuelle et la valeur future.

Scénario 1 : Commencez avec 10 000 €. Ajoutez 12 000 € par an. Investissez avec un taux de rendement annuel de 8 %. Après six ans, vous disposerez de 103 900 €.

Scénario 2 : Commencez avec 1 000 €. Ajoutez 12 000 € par an. Investissez avec un taux de rendement annuel de 12,5 %. Après six ans, vous aurez 100 647 €.
 

Optimiser les avantages sociaux des employés:

 
Les avantages sociaux ont peut-être plus à offrir que vous ne le pensez. En ce qui concerne les contributions de contrepartie, maximisez ce que votre employeur offre pour profiter des fonds gratuits. Ces fonds peuvent être ajoutés à votre retraite à l’abri de l’impôt pour un avantage encore plus grand.

Profitez également de tous les autres avantages offerts par votre employeur, tels que les remises spéciales dans les magasins, les musées et les clubs de santé. Utilisez également un compte d’épargne santé, s’il en existe un, pour économiser un peu sur les coûts des soins de santé. Si votre employeur offre une aide pour le perfectionnement des compétences ou des programmes de « retour à l’école », profitez également de ces possibilités de rabais.

 

Créez des objectifs d’épargne à court terme:

 
Le chemin qui mène à 100 000 € est inévitablement plus long que celui qui mène à 10 000 €. Cela peut être parfois un peu difficile à gérer, c’est pourquoi les objectifs à court terme peuvent être très utiles.

C’est très bien de s’imaginer dans une nouvelle maison de campagne après la retraite, mais cette vision à long terme ne vous motivera peut-être pas aujourd’hui. Pour rester vraiment motivé, divisez vos objectifs d’épargne à long terme en objectifs à court terme.

En plus, pensez aux mathématiques. Le fait de savoir qu’une épargne de 1 000 € par mois peut vous permettre d’atteindre 100 000 € en six ans peut être très motivant. Cette motivation peut vous aider à respecter votre budget et à éviter la nouvelle BMW.
 

Générer d’autres revenus:

 
Les revenus complémentaires constituent la deuxième composante clé de votre budget personnel. Trouver des moyens de générer plus de revenus vous aidera également à atteindre plus rapidement votre objectif de 100 000 €.

Vous faites de la couture, de l’artisanat ou de l’enseignement ? Ce sont des loisirs qui peuvent vous aider à gagner de l’argent supplémentaire. Vous pouvez donner des cours particuliers à des enfants quelques heures par semaine ou vendre votre artisanat au marché du week-end. Vous pouvez également rechercher des projets en freelance ou des travaux manuels. Ne laissez pas vos compétences ou vos talents se perdre. Votre temps libre peut également être très précieux. Ces activités peuvent vous aider à gagner un peu plus d’argent que vous pourrez mettre au service de votre objectif de 100 000 euros.