Comment se débarrasser de ses dettes rapidement ?
Créer votre propre plan de désendettement est vraiment possible. En apportant quelques changements fondamentaux à votre mode de vie, vous pouvez vous désendetter rapidement, même avec un faible revenu.
Cependant, le redressement de votre situation financière ne se fait pas sans travail. Cela demande de l’engagement, de la planification et une forte autodiscipline. Mais heureusement, cela devient plus facile avec le temps, à mesure que vous prenez de meilleures habitudes de consommation.
N’attendez pas pour reprendre le contrôle de votre vie. Il existe de nombreuses façons de se débarrasser rapidement de ses dettes.
Conseil 1: Arrêtez d’emprunter de l’argent
La première étape, et la plus importante, pour sortir de l’endettement est d’arrêter d’emprunter de l’argent. Plus de cartes de crédit, plus de prêts, plus de nouvelles dettes.
Le changement d’attitude vis-à-vis de l’argent et des dettes est le changement le plus fondamental qui doit se produire. Afin d’éviter de vous enfoncer davantage dans les dettes, vous devez comprendre le coût réel de l’utilisation d’une carte de crédit et de la souscription de nouveaux prêts.
Prenez la résolution de vivre sur une base liquide pendant que vous effectuez vos changements. Ne vous préoccupez pas de la consolidation des dettes ou des transferts de solde à ce stade – vous n’en êtes qu’au début. Vous ne voulez pas échanger un type de dette contre un autre avant de comprendre votre situation et d’avoir un plan.
Lorsque nous conseillons des personnes qui s’engagent dans un plan de gestion des dettes, elles prennent leurs cartes de crédit et les découpent. Prenez la résolution de vivre sur une base liquide ; il est essentiel de commencer une nouvelle phase de la vie sans contracter de nouvelles dettes.
Conseil 2: Suivez vos dépenses
L’étape suivante pour se débarrasser rapidement de ses dettes consiste à déterminer où va votre argent. Il peut être difficile de décider où faire des coupes budgétaires sans avoir une image complète de ce que vous payez et de comment vous dépensez.
Il est préférable de suivre toutes vos factures mensuelles pendant au moins un mois, ainsi que vos dépenses quotidiennes. N’oubliez pas d’inclure vos obligations de paiement de dettes dans le suivi.
Il existe plusieurs façons de suivre votre argent. Voici quelques-unes des plus courantes :
- Utiliser une feuille de calcul de budget
- Prendre des notes dans un carnet
- Utiliser une application gratuite de gestion de l’argent
- Utiliser des applications bancaires de suivi
- Conserver les reçus.
Quelle que soit la méthode que vous choisissez, assurez-vous que vous n’oublierez pas de l’utiliser tous les jours et qu’elle vous permettra d’avoir une vue d’ensemble de vos dépenses.
Conseil 3: Définir un budget
Une fois que vous avez fait le suivi de vos dépenses, il est temps de créer un budget. En utilisant vos dépenses régulières comme référence, ce budget devrait répondre à tous vos besoins.
Le suivi vous montrera également où réduire vos dépenses. Vous serez en mesure de voir où vous dépensez trop et où vous pouvez facilement faire des coupes sans affecter profondément votre vie. Bien sûr, vous pourrez aussi trouver des endroits qui nécessitent des changements que vous ne voudrez peut-être pas faire. Il est important de trouver un équilibre entre l’habitabilité et un budget strict pour sortir de l’endettement.
Un élément essentiel du processus budgétaire est de le mettre par écrit. Il ne suffit pas de planifier mentalement le montant que vous allez dépenser – il faut le consigner sous une forme concrète.
Il est également important d’inclure des objectifs financiers dans votre budget. En écrivant vos objectifs, vous avez 42 % plus de chances de les atteindre. Pour vous, l’objectif de vous débarrasser rapidement de vos dettes est probablement votre priorité numéro un, mais n’oubliez pas non plus de constituer un fonds d’épargne d’urgence.
Une fois vos dettes remboursées, vous pourrez vous fixer d’autres objectifs d’épargne. N’oubliez pas de les ajouter à votre budget par écrit pour vous responsabiliser.
Conseil 4: Créez un plan pour rembourser vos dettes: essayez la méthode « boule de neige »
Maintenant que vos dépenses ont été suivies et que votre budget a été établi, il est temps de mettre en œuvre une stratégie de remboursement. Si vous avez besoin de vous débarrasser rapidement de vos dettes, vous devez savoir exactement comment les rembourser avec un plan qui maximise votre calendrier de remboursement.
L’une des façons les plus rapides de se débarrasser rapidement de ses dettes est d’utiliser l’approche « boule de neige ». Remboursement des dettes – Faire le calcul. Cette stratégie consiste à effectuer des paiements minimums à partir de votre fonds de remboursement mensuel pour toutes vos dettes sauf une. Cette dette spécifique recevra plus que le montant mensuel requis et sera donc remboursée plus rapidement.
Lorsque cette dette est remboursée, vous choisissez une autre dette et réaffectez tous les fonds supplémentaires à celle-ci. Répétez ce processus jusqu’à ce que toutes les dettes soient remboursées en totalité. Au fil du temps, les fonds supplémentaires font boule de neige, tandis que le montant que vous consacrez au remboursement des dettes reste le même.
Par exemple, imaginez que vous consacrez 20 % de votre revenu mensuel à vos dettes, ce qui représente environ 300 €. Si vous avez trois dettes, vous verserez 50 € à l’une, 50 € à une autre et 200 € à la troisième. Une fois la troisième remboursée, vous verserez 50 € à l’une et 250 € à l’autre.
N’oubliez pas de maintenir constant le montant total que vous consacrez à vos dettes. Si vous consacrez 300 € à vos dettes chaque mois et que vous payez l’une d’entre elles, vous devrez encore payer la totalité des 300 € le mois suivant.
Cette méthode accélère votre remboursement au fur et à mesure que les dettes sont remboursées. Lorsque vous essayez de décider quelles dettes rembourser en premier, vous pouvez parfois vous concentrer sur le remboursement de la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Cependant, le choix de la dette sur laquelle vous allez vous concentrer dépend de votre situation.
Conseil 5: Payez plus que le paiement minimum
Si vous essayez de savoir comment vous débarrasser rapidement de vos dettes, vous devriez essayer de consacrer le plus possible à vos dettes chaque mois. Rappelez-vous la méthode de la boule de neige : chaque fois que vous avez l’occasion de faire des paiements plus élevés, vous vous rapprochez de votre objectif de désendettement.
Lorsque vous créez votre budget initial, fixez un montant minimum que vous consacrez à vos dettes chaque mois. Ce montant devrait représenter environ 20 % de votre revenu total. Bien entendu, toute possibilité d’augmenter ce montant vous aidera à atteindre vos objectifs plus rapidement.
Quelle que soit votre situation, il est important de payer plus que le minimum requis. Prenez-en l’habitude. Même si vous avez un mois terrible avec des dépenses d’urgence imprévues, payez plus que le paiement minimum, si possible.
Conseil 6: Renégocier les dettes de cartes de crédit
Comme beaucoup d’autres consommateurs, vous ne savez peut-être pas que vous pouvez renégocier vos contrats de carte de crédit pour payer une somme forfaitaire au lieu de mensualités coûteuses. C’est ce qu’on appelle le règlement des dettes. Mais comment négocier un règlement de dettes ?
Tout ce que vous avez à faire est de demander. Appelez vos créanciers ou prêteurs et demandez un taux d’intérêt inférieur sur vos cartes de crédit. Tant que vos antécédents de paiement sont bons, vous avez une chance d’obtenir un allégement.
Vous pouvez également négocier les frais de carte de crédit. Si votre créancier n’est pas disposé à travailler avec vous sur un nouveau taux d’intérêt, vous pouvez lui demander s’il serait prêt à renoncer à certains des frais et charges récurrents auxquels vous êtes confronté.
Conseil 7: Créer un bon budget pour rembourser vos dettes et ne pas vous endetter
La vie change en un instant, et il se peut que vous ne disposiez pas de la marge de manœuvre financière nécessaire pour survivre à une urgence, à un changement soudain ou à tout autre scénario de changement. C’est pourquoi il est important d’avoir un budget qui soit flexible pour vous soutenir dans n’importe quelle situation. Le meilleur budget pour vous peut être très différent de celui d’une autre personne.
La flexibilité est essentielle au succès et vous permettra de rester sur la bonne voie si les choses tournent mal. Si vous avez fait tout le travail préparatoire et mis votre budget par écrit, il sera plus facile de faire les ajustements nécessaires.
N’ayez pas peur de repartir de zéro et de créer un tout nouveau budget sur papier. Si votre vie change, changez vos plans en même temps. Utilisez ce que vous avez appris jusqu’à présent pour créer un budget encore meilleur qu’avant.
Il peut également arriver que vous deviez vous adapter à un budget temporaire. Des événements soudains qui vous privent d’une grande partie de vos revenus peuvent vous obliger à avoir un budget particulièrement strict pendant un mois. Même un mois de vie vraiment maigre peut vous aider à rattraper votre retard financier.
Ne soyez pas trop souple, cependant. Toute marge de manœuvre dans votre budget ne doit pas vous permettre de faire des achats importants et non planifiés. Pour se désendetter rapidement, il faut faire des sacrifices. Si vous ne vous engagez pas à vous passer des choses que vous voulez, vous ne réussirez jamais à vous débarrasser de vos dettes.
