Investir 50 euros par mois, est-ce que ça vaut le coup ?

Chaque fois que vous transférez de l’argent de votre compte courant vers un autre compte, qu’il s’agisse d’un compte de retraite individuel, de l’ouverture d’un compte d’épargne ou d’un fonds mutuel, vous faites un pas essentiel vers la sécurité financière de votre avenir.

Mais que faire si vous n’avez que 50 € par mois à investir ? Pouvez-vous quand même assurer votre avenir financier ? Ou est-il préférable de placer cet argent sur un compte d’épargne jusqu’à ce qu’il soit suffisamment important pour compenser les frais ?

Voici comment évaluer les frais liés aux petits investissements.
 

Principaux points à retenir:

• Il est indispensable de cotiser mensuellement à un compte de retraite pour se créer un avenir sûr.
• Si vous versez 50 € par mois dans un fonds à faibles frais, l’investissement en vaudra peut-être le coup.
• Prenez le temps d’apprendre si les frais de placement liés à votre compte d’investissement compensent ou non l’avantage de votre dépôt de 50 €.
• Si vous payez vos dettes à taux d’intérêt élevé ou un prêt immobilier, vous pouvez libérer de l’argent pour investir plus que 50 € par mois.

 

Convertir les frais en pourcentage:

En économisant 50 € par mois, vous obtiendrez 600 € en un an, sans compter les intérêts. Des frais de 40 € sur un compte de dépôt équivalent à plus de 13,33 % de votre investissement. Ainsi, cet investissement de 50 € devrait rapporter plus de 40 € par an pour que vous atteigniez le seuil de rentabilité. En d’autres termes, si les frais de compte étaient retirés à la fin de l’année, vous devriez obtenir un rendement de 27 % sur votre argent. Pourquoi 27 % au lieu de 13 % ? Parce que votre argent croît régulièrement et que vous gagnez des intérêts sur le montant que vous avez sur votre compte.

Si vous avez de grosses dettes, il est peut-être plus important de les rembourser ou de les éliminer avant de contribuer à un fonds d’investissement.

Par exemple, après un mois, vous avez investi 50 €, après deux mois, vous avez investi 100 €, et ainsi de suite. Au fur et à mesure que votre compte croît, le capital sur lequel l’investissement rapporte des intérêts augmente.

Par conséquent, que des frais soient facturés pour l’achat d’actions ou de fonds mutuels, le maintien ou l’ouverture d’un compte d’épargne libre d’impôt ou d’un compte d’épargne où votre épargne ne dépasse pas le solde minimum, vous devez vous demander si ces frais compensent les avantages de votre investissement.
 

Comment calculer l’impact des frais ?

Le moyen le plus simple de savoir si les frais sont trop élevés par rapport à votre investissement est de calculer la somme nécessaire en intérêts ou en bénéfices réalisés pour compenser les frais.

Par exemple, si vous investissez 50 € par mois, 3 € correspondent à 1 % de votre investissement annuel total de 300 €. Divisez les frais éventuels par 3 € pour déterminer le pourcentage que vous devriez gagner pour compenser le coût du compte.

Si vous investissez un montant différent, multipliez votre investissement mensuel par 12. Divisez ensuite le résultat par 100. Ce calcul vous indique ce que représente 1 % de votre investissement.

 

Investir directement auprès des sociétés de fonds communs de placement:

Réduisez les frais que vous devez payer en ouvrant un compte de placement directement auprès d’une société de fonds communs de placement. Vous pouvez contacter les sociétés de fonds communs de placement par le biais de leur site Web ou par téléphone et éviter les frais facturés par les sociétés de courtage ou les conseillers financiers. C’est un bon choix lorsque vous n’avez pas beaucoup d’argent à gérer.

L’inconvénient d’investir de petits montants par ce biais est que vous êtes sujet à des pertes, comme dans le cas d’un investissement en actions.

Dans ce cas, votre capital peut diminuer, voire être perdu, en fonction de la façon dont les actions ou les obligations de votre fonds diversifié montent et descendent.

Assurez-vous que le montant que vous investissez régulièrement n’est pas de l’argent dont vous aurez besoin dans les deux ou trois prochaines années.
 

Rembourser ses dettes:

Une alternative aux placements traditionnels consiste à investir dans la réduction de vos dettes. Par exemple, vous pourriez ajouter 50 € aux paiements mensuels minimums que vous effectuez actuellement sur votre carte de crédit, dont le taux d’intérêt est de 12,9 %. En faisant cela, vous économisez environ 3,23 € par an pour chaque tranche de 50 € que vous remboursez.

Une fois vos dettes éliminées, vous pourrez investir davantage dans des placements à long terme, et vous n’aurez pas à vous inquiéter de voir des frais minimes engloutir tous vos profits, car vos gains compenseront largement les frais facturés par l’institution.

 

Réduire le solde de votre prêt immobilier:

Si votre maison est liée à un prêt de 150 000 € sur 30 ans avec un taux d’intérêt fixe de 6 %, le fait de verser 50 € de plus par mois réduira d’environ quatre ans la durée de remboursement de votre prêt. Il y a deux raisons à cela :

• Vous remboursez votre capital. Chaque tranche de 50 € que vous remboursez, c’est 50 € de moins que vous devez sur votre prêt immobilier.
• Le montant des intérêts que vous payez sur le montant du capital que vous remboursez est réduit pour le reste de la durée du prêt.

 

Conclusion:

Mettre de côté 50 € par mois pour investir dans un compte d’épargne, un fonds commun de placement ou un compte de retraite individuel est une initiative intéressante. Cependant, faites très attention à ce que les bénéfices compensent les frais.

En outre, envisagez des solutions de rechange, comme la réduction de votre dette de carte de crédit ou du montant dû sur votre prêt immobilier, qui vous permettront d’investir des montants plus importants à l’avenir.