Où investir: Comptes à vue OU comptes à terme

Dans cet article nous allons voir où investir votre argent: Comptes de dépôt à vue OU comptes de dépôt à terme.

Pour la plupart des gens, un compte bancaire est simplement un endroit où l’on peut conserver de l’argent, et non où l’on peut faire de l’argent. C’est d’autant plus vrai aujourd’hui que les taux d’intérêt restent proches de leurs plus bas niveaux historiques (au 16 mai 2021, le rendement du Trésor à 10 ans était de 1,625 %, selon Yahoo Finance). Il existe pourtant plusieurs types de comptes bancaires, et les consommateurs doivent donc savoir lesquels correspondent le mieux à leurs besoins.

La plupart de gens comprennent les deux principaux types de comptes bancaires :

• les comptes d’épargne, qui permettent un accès facile et rapportent des intérêts modestes, et
• les comptes chèques, qui sont utilisés pour les besoins de trésorerie quotidiens et ne rapportent que peu ou pas d’intérêts.

Ces comptes sont parfaits pour commencer, mais il existe d’autres types de comptes qui permettent aux clients de percevoir des intérêts plus élevés en échange d’un accès plus limité à leurs liquidités. Il s’agit des comptes de dépôt à terme et des comptes de dépôt à vue, qui sont similaires mais présentent quelques différences essentielles.

 

Comptes de dépôt à vue OU comptes de dépôt à terme?

• Les comptes d’épargne et les comptes chèques sont les comptes bancaires les plus basiques, mais d’autres types de comptes permettent aux clients d’obtenir des intérêts plus élevés en échange d’un accès plus limité à leur argent.
• Les dépôts à vue sont des comptes qui exigent un solde minimum en échange d’un taux d’intérêt plus élevé.
• Avec les dépôts à vue, contrairement aux dépôts à terme, vous avez accès à la plupart de vos liquidités, mais vous pouvez néanmoins obtenir un rendement plus élevé.
• Les dépôts à terme, également connus sous le nom de certificats de dépôt (CD), offrent un taux d’intérêt beaucoup plus élevé, mais exigent des dépôts minimums pendant une période déterminée, allant de six mois à 30 ans, les intérêts augmentant généralement plus longtemps vous acceptez de rester sans argent.
• Les dépôts à terme les plus populaires ont toujours d’une durée de un, deux ou cinq ans.

 

Dépôts à vue:

Les dépôts à vue sont essentiellement des comptes qui vous obligent à maintenir un solde minimum en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Contrairement aux dépôts à terme, vous avez accès à la plupart de vos liquidités, tout en bénéficiant d’un rendement plus élevé.

Les banques commercialisent ces types de comptes depuis des années. Il s’agit d’offrir au consommateur le meilleur – un accès facile et un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne ordinaire.

L’un des avantages des dépôts à vue est qu’ils peuvent être libellés dans différentes devises. Pour un Sud-Africain qui souhaite minimiser ses actifs en rand tout en profitant de la stabilité relative de l’euro, un dépôt à vue est un moyen de le faire sans être soumis à d’énormes coûts de transaction à chaque dépôt ou retrait.

Les banques proposent des comptes de dépôt à terme et à vue simplement pour attirer davantage de déposants. Comme les banques gagnent de l’argent en accordant des prêts, plus elles ont d’argent en dépôt, plus elles peuvent accorder de prêts. Pour les banques, il est logique d’offrir un taux d’intérêt légèrement plus élevé en échange d’un flux de trésorerie plus stable.

 

Dépôts à terme:

Les dépôts à terme, également connus sous le nom de certificats de dépôt, offrent un taux d’intérêt beaucoup plus élevé, mais exigent un dépôt minimum et immobilisent votre argent pendant une période déterminée, qui peut aller de six mois à 30 ans (les intérêts augmentant au fur et à mesure que vous acceptez de rester sans argent).

Les dépôts à terme les plus populaires ont toujours été d’une durée de un, deux ou cinq ans. Au-delà de cette durée, votre argent a un plus grand potentiel de croissance via un compte d’investissement. Les taux des dépôts à terme et des certificats de dépôt fluctuent largement en fonction du taux de prêt préférentiel, qui est lui-même lié du taux des fonds fédéraux.
 

Différence entre comptes de dépôt à vue et comptes de dépôt à terme:

Décider quel compte est le meilleur est simplement une question d’objectif. Si vous voulez avoir un accès immédiat à votre argent, un dépôt à vue est probablement un meilleur choix. Mais si vous disposez d’un excédent de liquidités dont vous ne pensez pas avoir besoin avant un certain temps, un dépôt à terme peut offrir un rendement plus élevé et constituer le meilleur choix.

La particularité d’un dépôt à terme est qu’il s’agit de l’une des solutions les plus sûres dans le domaine des finances personnelles. Les coûts cachés sont pratiquement inexistants et ne se produisent que dans les cas les plus rares.

En pratique, les dépôts à terme sont utilisés par les investisseurs (particuliers, entreprises, etc.) qui recherchent un moyen de stockage sûr. Pour cela, ils sacrifient la liquidité – ou plus exactement, la liquidité au-delà d’un certain niveau. Tout le monde a besoin de liquidités facilement accessibles. Une fois que vous avez dépassé le point où disposer de ces liquidités n’est pas un problème, ce n’est qu’à ce moment-là que vous devez envisager les dépôts à terme et à vue.