Pourquoi devrais-je me payer d’abord ?
L’un des principes clés des finances personnelles est de « Se payer d’abord« .
Ce principe ne s’applique pas uniquement aux travailleurs indépendants. Même si vous avez un emploi traditionnel, vous devriez prévoir de vous payer d’abord, car ce conseil n’a rien à voir avec l’obtention d’un chèque de paie.
Se payer d’abord est une technique d’économie d’argent qui consiste à épargner pour vos besoins et votre bien-être à long terme avant toute autre dépense.
Découvrez comment ce système fonctionne et comment il peut vous aider à économiser de l’argent.
Que signifie « Se payer d’abord » ?
« Se payer d’abord » signifie que vous devez payer d’abord vos propres comptes d’épargne et d’investissement. Vous « payez » votre futur moi en épargnant pour vos besoins et dépenses à long terme. Par exemple, se payer soi-même peut inclure:
- Mettre de l’argent sur vos comptes de retraite.
- Souscrire une assurance, notamment une assurance vie, une assurance invalidité et incapacité de longue durée.
- Verser de l’argent sur un compte d’épargne-santé
- Créer un fonds d’urgence
- Remboursement de dettes
Lorsque vous vous payez d’abord, vous donnez la priorité à votre bien-être financier à long terme. Plutôt que de vous concentrer uniquement sur les besoins immédiats, comme les factures ou les loisirs, vous payez votre avenir en épargnant avant de faire toute autre dépense.
Pourquoi est-il important d’épargner en premier ?
Vos dépenses se répartissent en deux catégories :
- Les dépenses obligatoires: Les factures qui doivent être payées, comme le loyer et l’électricité; les choses dont vous avez besoin pour vivre sainement, comme la nourriture ou les médicaments; et les choses dont vous avez besoin pour faire votre travail, comme un uniforme ou une connexion Internet.
- Les dépenses facultatives: Les coûts variables qui ne sont pas obligatoires, comme les divertissements, les vêtements, les voyages, la décoration intérieure, les nouveaux appareils électroniques, les repas au restaurant, les comptes de streaming TV ou les abonnements à des salles de sport.
Lorsque vous n’épargnez que ce qui reste à la fin du mois, vous placez l’épargne dans la deuxième catégorie: il s’agit d’une dépense facultative qui varie à chaque fois. Parfois, en fonction de vos autres dépenses, elle peut ne pas avoir lieu du tout. Si vous ne pensez à votre épargne qu’après avoir payé tout le reste, il est facile de se retrouver sans épargne.
En revanche, si vous versez d’abord dans vos comptes d’épargne à long terme, l’épargne devient une dépense obligatoire. Vous traitez l’épargne comme n’importe quelle autre facture qui doit être payée, quoi qu’il arrive. Et en la payant en premier, vous décidez que votre bien-être financier à long terme est la « facture » la plus importante que vous payez.
Pourquoi cette approche fonctionne:
Cette approche augmente la probabilité que vous épargniez un montant important. Elle fait passer l’épargne d’un désir à une nécessité. Ce n’est qu’après avoir payé vos dépenses obligatoires, y compris votre épargne à long terme et votre assurance, que vous saurez combien d’argent vous avez à votre disposition pour vos dépenses facultatives.
L’ordre est important pour une autre raison : il peut être plus difficile de supprimer des choses comme le streaming TV ou l’abonnement à une salle de sport pour mettre 400 € sur votre compte de retraite chaque mois.
Mais il est beaucoup plus facile de supprimer le streaming TV et les abonnements à une salle de sport pour payer son loyer. En épargnant avant de payer vos factures, vous mettez en danger vos autres dépenses obligatoires. Il est donc plus probable que vous supprimez les dépenses facultatives afin de continuer à épargner.
Comment commencer à vous payer d’abord?
Il peut être décourageant de commencer à se payer d’abord quand on a déjà l’impression d’avoir du mal à suivre le rythme de ses factures et de ses autres dépenses. Cependant, si vous décomposez vos objectifs en plusieurs étapes faciles à gérer, il vous sera plus facile de commencer à épargner.
Il existe plusieurs façons d’y parvenir.
Automatisez votre épargne:
L’argent que vous recevez sur votre salaire ne doit pas forcément aller au même endroit. Si vous gagnez suffisamment d’argent, mais que vous avez du mal à épargner, automatisez-le en envoyant votre salaire sur différents comptes.
Vous pouvez faire déposer un certain montant de votre salaire net sur vos :
- Comptes de retraite
- Comptes d’épargne
- Comptes d’épargne-santé
L’argent n’apparaîtra jamais sur votre compte courant et vous n’aurez pas à vous soucier de le dépenser.
Vous pouvez également effectuer ces virements à partir de votre compte courant ; veillez simplement à les programmer pour le lendemain de votre paie afin de ne pas avoir l’occasion de dépenser votre épargne à d’autres fins.
Payez d’abord vos dettes
Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, comme des prêts personnels ou des cartes de crédit, commencez par les rembourser. Sinon, les paiements d’intérêts continueront d’entamer votre capacité d’épargne.
Une fois que vous avez éliminé vos dettes, prenez l’argent que vous consacriez aux mensualités et commencez à le placer sur des comptes d’épargne et de retraite.
Payez à l’avance:
Lorsque vous souscrivez une assurance-vie ou une assurance-invalidité, vous pouvez effectuer des paiements mensuels ou payer en une seule fois le montant de l’année entière. Si vous voulez d’abord vous payer vous-même, il peut être utile de faire des paiements annuels.
Certaines compagnies d’assurance vous offriront un rabais si vous payez annuellement plutôt que mensuellement.
Cela signifie qu’une somme plus importante sera versée en une seule fois. Toutefois, vous n’aurez pas à vous soucier de la facturation mensuelle.
Commencez petit:
Se payer d’abord ne signifie pas forcément ouvrir des dizaines de comptes d’épargne et souscrire de multiples assurances. Si vous n’avez pas encore épargné, vous devez commencer petit.
Vous pouvez commencer à constituer un compte d’épargne d’urgence en versant 10 € à la fois. Tant que ces 10 € sont versés en premier, avant toute autre facture, vous commencerez à faire des progrès.
Pour augmenter votre épargne, vous devrez peut-être trouver un deuxième emploi, accepter un travail à temps partiel et trouver des moyens de réduire vos dépenses.
