Que faire si votre prêt de consolidation est rejeté ?

Les prêteurs n’accordent pas de prêts à n’importe qui. Plus vous êtes désespéré, plus il peut être difficile de trouver une banque, une coopérative de crédit, un prêteur en ligne ou même un prestataire de service disposés à offrir des taux d’intérêt et des conditions raisonnables.

Ne paniquez pas. Prenez des mesures. Découvrez pourquoi on vous a refusé un prêt de consolidation de dettes et ce que vous devez faire pour être approuvé la prochaine fois.
 

Pourquoi votre prêt de consolidation de dettes n’a-t-il pas été approuvé ?

Si votre prêt de consolidation de dettes a été rejeté, cela signifie que les prêteurs n’étaient pas à l’aise avec votre capacité à rembourser ce que vous empruntez.

Regardez les choses du point de vue d’un prêteur. Il veut savoir si vous êtes capable de rembourser l’argent. Vous êtes peut-être un bon voisin ou un excellent coéquipier à l’église, mais gérez-vous votre argent de manière responsable ? À quoi ressemble votre ratio dette/revenu ? Comment est votre cote de crédit ?

Comprenez pourquoi ces chiffres jouent contre vous et comment vous pouvez les faire travailler pour vous. Voici quelques éléments à examiner.
 

Faible revenu

Le revenu est le chiffre qui peut avoir le plus d’importance. Gagnez-vous suffisamment d’argent pour pouvoir contracter un prêt ? Ou est-ce que vous vous en sortez à peine ?

Pour un créancier, si votre revenu n’est pas suffisant pour payer vos prêts existants, pourquoi vous en accorderait-il un autre ?
 

Trop de dettes

Plus vous avez de dettes, plus vous devrez emprunter de l’argent. Il est beaucoup plus facile de faire approuver un prêt de 2 000 € qu’un prêt de 20 000 €.

Encore une fois, votre revenu entre en jeu sous la forme d’un ratio dette-revenu. Vous devez maintenir votre ratio dette-revenu en dessous de 36 %, ce qui signifie que seulement un tiers environ de votre revenu mensuel est utilisé pour rembourser vos dettes.

Par exemple, disons que vous gagnez 3 000 € par mois, avant impôts. Si vous consacrez 1 000 € par mois au remboursement de vos dettes, votre ratio dette-revenu sera de 33 % (1 000 ÷ 3 000 = 0,33). C’est très bien !

Mais disons que le mois prochain, vous faites un tas d’achats sur votre carte de crédit et vous devez 1 175 €. Votre ratio dette-revenu (paiements de la dette divisés par le revenu brut) passe à 39,2 % (1 175 ÷ 3 000 = 0,392), ce qui est un peu plus élevé que le taux idéal.
 

Score de crédit

Un score de crédit est un indicateur de risque. Il indique au prêteur si vous avez payé vos factures à temps, combien de crédit vous utilisez et quelle est la probabilité que vous remboursiez un prêt. Les créanciers utilisent ce chiffre pour évaluer votre responsabilité financière et si vous avez des dettes, en particulier des dettes de carte de crédit, cela peut être un problème.

Les prêts de consolidation de dettes pour mauvais crédit sont difficiles à trouver. Les prêteurs aiment voir un score de crédit d’au moins 670 pour un prêt de consolidation de dettes, mais probablement plus proche de 700 juste pour être sûr.

Ce n’est pas le seul facteur qui compte, mais un faible score de crédit peut vous empêcher d’obtenir un prêt de consolidation de dettes à des taux d’intérêt et des conditions raisonnables.
 

Pas de garantie

La sécurité est un autre mot pour désigner une garantie, c’est-à-dire un objet de valeur auquel les créanciers peuvent s’accrocher si vous ne remboursez pas vos échéances. Les deux types de garanties de prêt les plus courants sont une maison ou une voiture. Les biens immobiliers, les investissements, voire les bateaux, etc.

Les garanties vous rendent moins risqué aux yeux d’un prêteur. Ils savent qu’au pire, ils peuvent repartir avec quelque chose qu’ils pourront vendre pour récupérer leurs pertes.
 

Que faire si votre dossier de demande de prêt de consolidation de dettes est rejeté ?

Lorsque vous avez besoin d’une aide financière et que votre demande de prêt de consolidation de dettes est rejetée, c’est un signal qui indique que votre vie financière doit être redressée. Ne soyez pas négligent dans vos dépenses ou le remboursement de vos dettes.
 

Établir un budget et vivre de façon modérée

Les habitudes de dépense et d’épargne doivent être modifiées pour que vous puissiez être plus attrayant pour les prêteurs et plus efficace pour atteindre votre objectif de suppression des dettes.

• La première étape est simple : Faites un budget.
• L’étape 2 est plus difficile : respectez ce budget !

Pour établir un budget, il suffit de télécharger l’une des nombreuses applications budgétaires telles que Mint, Clarity Money ou PocketGuard. Ces applications sont gratuites et extrêmement faciles à utiliser. Vous entrez vos revenus et vos dépenses au fur et à mesure et laissez les applications budgétaires faire le travail en vous indiquant où vous en êtes et si vous êtes près d’atteindre vos objectifs.

L’accès à des informations actualisées grâce à ces applications devrait vous permettre de rester plus facilement sur la bonne voie, mais seulement si vous êtes assidu dans la saisie des données et si vous vous engagez à changer votre façon de gérer votre argent. Faites du remboursement de vos dettes la priorité de chaque chèque de paie.